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索引号: 成文日期: 2023-02-10
发文机关: 塔城市人民政府网 发布日期: 2023-02-10
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塔城市国有金融行业2021年度国有资产专项报告

来源:财政局 发布时间:2023-02-10 浏览次数: 【字体:

塔城市目前国前金融企业一家是新疆塔城农村商业银行股份有限公司,具体如下:

一、金融企业资产综合报告

2021年度,新疆塔城农村商业银行股份有限公司(以下简称塔城农商银行)坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,认真贯彻落实自治区联社、总行党委和董事会的各项决策部署,坚持"以客户为中心、以深耕本地为基础”的经营理念,2021年资产综合报告如下:

(一)人员、机构基本情况

2021年12月末,塔城农商银行有职工204名,其中:在职职工196人(含1名劳务派遣员工),内退职工8人。所辖18个营业网点(1个营业部、17个支行,其中农区支行7个,城区支行8个,兵团团场支行3个)。内部设立14部1室1中心,即:综合办公室、人力资源部、审计部、财务管理部、信贷管理部、科技网络部、风险合规部、纪检监察部、资金运营部、电子银行部、运营管理部、安全保卫部、公司业务部、个人业务部、业务拓展部、授信审批中心。

(二)经营基本状况

1、资产及其构成:截至2021年12月末,各项资产余额612507.02万元,较年初增加51551.46万元,增幅9.19%,其中:现金及存放央行款项69675.54 万元,占资产总额的11.38%;存放同业及联行款项49754.38万元,占资产总额的8.12%;各项贷款410077.55万元(其中买断式转贴现1598.06万元),占资产总额的66.95%;各项投资44344.99万元,占资产总额7.24%;应收利息、其他应收款、固定资产净值、在建I程、无形资产、抵债资产、递延所得税资产38654.56万元,占资产总额的6.31%,各项资产F减值准备余额为28195.33万元。

2、负债及其构成:截至2021年12月末,各项负债余额为555599.47万元,较年初增加41337.11万元,增幅8.04%,其中:各项存款余额522952.78万元,占负债总额的94.12%;借入央行支农再贷款10000万元,负债总额的1.80%;其他非付息负债余额为11131.24万元,占负债总额的2.00%。

3、所有者权益及其构成:截至2021年12月末,所有者权益为56907.55 万元,比年初增加10214.35 万元,增幅21.88%,其中:实收资本18938.92万元,较年初增加2325.82万元; -般风险准备19122.56万元,比年初增加10219.30万元,增幅114.78%。

4、本期损益状况:截至2021年12月末,本期实现各

项收入33153.07元,主要收入及其构成:利息收入26616.06

万元,占收入总额的80.28%;金融机构往来收入2996.97万元,

占收入总额的9.04%;中间业务收入375.72万元,占收入总额的1.13%,投资收益2814.86万元,占收入总额的8.49%。本期各项支出21817.86 万元,主要支出及其构成:利息支出8921.35万元,占支出总额40.89%;业务及管理费用8918.24万元,占支出总额的40.88%;计提资产F减值损失2361.21万元,占支出总额的10.82%;所得税费用1690.81万元,综合费用率27.01%,较上年同期.上升1.3 个百分点,本期实现净利润9644.40万元。

当年核销信贷资产、非信贷资产及享受政策减免情况

1、收回、处置贷款情况: 2021年全辖共收回表外置换、核销类贷款本金907.98万元;其中收回已核销贷款本金907.26万元,收回置换贷款本金0.72万元,完成自治区联社清收考核目标任务的258.58%,累计收回表外贷款利息18.59万元。

2、享受政策减免情况: 2021年度增值税减免537.99万元,其中:

 1根据《财政部税务总局关于延长部分税收优惠政策执行期限的公告》(财税 [2017] 77 号)农户小额贷款利息免征增值税优惠执行期限延长至2023年12月31日, 2021年度减免增值税350.12万元;

2根据《财政部税务总局关于金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税政策的通知》(财税[2018] 91号)小微企业、个体工商户小额贷款利息免征增值税优惠,2021年度减免增值税76.95万元;

3根据《财政部国家税务总局关于金融机构同业往来等增值税政策的补充通知》(财税[2016] 70号)文件规定金融同业往来利息收入增值税优惠,2021年度减免增值税110.92万元。根据《国家税务总局关于落实西部大开发有关税收政策具体实施意见的通知》、《财政部、国家税务总局、海关总署关于深入实施西部大开发战略有关税收政策问题的通知》(财税[2011]58号)文件, 2021 年度所得税减免1133.52万元。

3、核销贷款情况: 2021 年共核销呆账贷款69笔,金额1522.89万元。

不良资产增减情况及原因

截至2021年12月末,塔城农商银行表内不良贷款余额7961.74万元较年初减少218.15万元,不良贷款率为1.94%,不良贷款率较年初下降0.28个百分点。截至2021年12月31日,塔城农商银行全年新增不良贷款51 69.09万元。其中新增农户不良贷款592.44万元,占新增不良贷款的比例为11.47%; 新增城镇个人客户不良贷款1427.09万元,占新增不良贷款的比例为27.60%;新增法人客户不良贷款3149.56万元,占新增不良贷款的比例为60.93%。2021年造成塔城农商银行不良贷款减少的主要原因,主要采取的措施: 2021年初,依照每个支行的不同信贷资产情况,量身定制考核方案,做到既能总览全行又能差异化考核各个支行,将不良贷款清收处置与网点经营目标考核挂钩,做到考核责任到人,严防不良贷款前清后增。二是持续推进, .本着不仅要向新增贷款要效益,还要向不良资产要效益的原则,抓住不良贷款清收管理不放松。三是积极协调法院依法加大对钉子户、赖账户贷款案件的立案、审理和执行力度,依托司法渠道持续做好不良贷款清收。

各项减值准备的计提情况

截至2021年12月末,塔城农商银行计提各项损失准备2361.21万元,其中计提贷款损失准备1728.97万元,计提非信贷资产损失准备632.24 万元。贷款损失准备金余额为26617.65万元,贷款应提准备金为5044.84万元,贷款损失准备充足率为527.62%,拨备覆盖率为334.32%,整体风险抵补能力进一步增强。

存、贷款利率,准备金利率调整的影响

2021年,塔城农商行日均存款余额486753.73万元,同比上升61062.37万元;执行法定存款准备金率5%,存款平均付息率为1.76%, 同比上升0.44 个百分点;贷款利息收入2661 6.06万元,占总收入的80.60%。贷款平均利率为6.64%,同比下降0.55个百分点,降幅为7.65%。塔城农商银行主要收入来源仍然来自存贷款利差。塔城农商银行的存贷款利率和中、农、工等国有商业银行保持同等水平,面对塔城市金融机构多、竞争压力大的特点,在利率市场化的情况下,存款居民有更多存款之外的投资渠道,贷款客户将有更广的贷款之外的融资渠道,因此对存贷款规模扩张也会受到限制。存贷利差的快速收窄使得我行盈利能力受到严峻挑战,对可持续发展造成不利影响。贷款利率下降的主要原因有二个:

贯彻落实利率政策,减费让利;二是贯彻落实国家政策,大量发放政策性贷款,如脱贫攻坚贷、疫情贷款延展缓贷乡村振兴贷。在现今存贷息差急剧缩小的情况下,着力发展中间业务,调整利润结构,从而降低利率波动对利润的影响。

资产盘点情况

塔城农商银行成立了固定资产及低值易耗品盘点工作领导小组,由综合办公室牵头并结合工作实际,组织专人分别对全辖18个营业网点、机关各部室固定资产、低值易耗品等进行了盘点,截至2021年6月末盘点率达到97.62%,2021 年12月末盘点率达到97.01%,均达到自治区联社盘点要求。对部分固定资产和低值易耗品已经失去继续使用,且达到固定资产和低值易耗品的报废报损年限的,根据相关文件,经党委会同意后按流程进行了报废报损处理。

塔城市财政局

2022年5月31日

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